#現金流 #資產配置 #股債配置
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本集重點：
00:00常見的資產配置法簡介
01:15什麼是核心衛星投資策略?
04:24有哪些標的屬於核心及衛星資產?
06:31回測資進階資產配置的風險
10:42存股族如何快速完成進階資產配置?
來賓：PG 蔡至誠（PG財經筆記）
現職：阿爾發投顧理財規劃處協理
經歷：各大券商、保經ETF講師
著作：《我畢業五年，用ETF賺到400萬》
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上一集PG有跟大家分享「小資族為什麼要做資產配置?」，這次再度邀請到PG跟大家分享存股族的進階資產配置，有哪些是常見的資產配置方法?資產配置策略有哪些優缺點?如果想自己組合可以如何做?以及利用歷史數據回測配置績效等等，這次一樣請PG來為大家來解謎！
Q1：市場上有哪些是存股族常使用的資產配置法?
PG認為存股族常使用的資產配置法是取「核心衛星投資策略」的資產配置法。核心投資策略是指用市值型ETF所建構的股債投資組合，例如我們上一集節目提到的ETF如VT、VTI、VEA、BNDW等等，用大範圍、分散、不同資產所組成。在理財規劃上，核心投資策略如果連結到我們存錢的財務目標，會像是退休金、買房頭期款、子女教育金等等。接著是衛星配置，通常由產業型、股息型的ETF 甚至是個股等組合。
Q2：什麼是核心衛星投資策略、有哪些優缺點?
所謂的核心投資策略是指用追蹤大盤的市值型ETF來建構的投資組合，優點是分散範圍廣，可以投資全世界，因為大盤相對於某個產業或是個股，其實是相對穩定的，這對於我們在推算自己要存多少錢比較有幫助，我們剛剛退休金、買房頭期款、子女教育金這種重要的目標，就很適合。缺點是畢竟是投資整體大盤，雖然單一年有機會獲利，但我們不太能期待每年有倍數的報酬。
衛星投資策略是指用產業型、股息型的ETF 甚至是個股來組合的，優點是你可以挑選你特別看好的產業，缺點是當1.2年題材退燒之後，你可能就需要替換。另外有些人可人會想，如果我需要股息或是要有每個月的現金流，我該怎麼辦？答案是可以透過一年賣出一部份的方式來製造現金流，比如說帳戶價值100萬的投資組合，可以透過年賣出5%(5萬)的股數來達成。
Q3： 市場上有哪些商品個別屬於核心及衛星資產?
PG以市場常見的5檔標的來跟大家說明核心資產及衛星資產的範例。
5檔標的為 #0056 #00878 #0050 #VTI 及 #阿爾發核心90
Q4： ETF就是分散風險了，為什麼還要做進階資產配置？
節目中PG準備了15年各種資產報酬率變化表來為大家做說明。
Q5： 沒做資產配置，真的會影響投資績效?
以阿爾發機器人理財的核心智能投資組合為例，裡面包含中小型股市與房地產型ETF的配置，透過阿爾發機器人理財，我們也會定期監控投資組合的狀況進行動態式的調整。以這樣的資產配置為例，回測數據顯示，過去十年年化報酬7.8%。左下角是風險面的表現，可以看到以2000年網路泡沫區間為例如果有做好進階的資產配置，跌幅得以縮小許多，風險相對小很多。
Q6： 存股族如何做到現金流計劃?
PG表示創造現金流對於機器人理財來說是非常擅長的，甚至可以說是強項，可以透過上述提到的資產配置及主動賣出來製造現金流，達到類似股息、被動收入的效果，這個概念是由專家威廉‧本根（William Bengen）1994年在Journal of Financial Planning發表《Determining withdrawal rates using historical data》所提出。
而現金流在不同階段代表不同意思，在工作時期，現金流通常被大家視為被動收入或是理財收入，如果沒有用到的話，通常都會再拿去投資增加單位數，而退休之後現金流則代表退休金。
詳細的現金流計劃內容，就在PG加碼分享「如何透過機器人理財年領百萬現金流」的資料中。
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01:15什麼是核心衛星投資策略?
04:24有哪些標的屬於核心及衛星資產?
06:31回測資進階資產配置的風險
10:42存股族如何快速完成進階資產配置?
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Q1：市場上有哪些是存股族常使用的資產配置法?
PG認為存股族常使用的資產配置法是取「核心衛星投資策略」的資產配置法。核心投資策略是指用市值型ETF所建構的股債投資組合，例如我們上一集節目提到的ETF如VT、VTI、VEA、BNDW等等，用大範圍、分散、不同資產所組成。在理財規劃上，核心投資策略如果連結到我們存錢的財務目標，會像是退休金、買房頭期款、子女教育金等等。接著是衛星配置，通常由產業型、股息型的ETF 甚至是個股等組合。
Q2：什麼是核心衛星投資策略、有哪些優缺點?
所謂的核心投資策略是指用追蹤大盤的市值型ETF來建構的投資組合，優點是分散範圍廣，可以投資全世界，因為大盤相對於某個產業或是個股，其實是相對穩定的，這對於我們在推算自己要存多少錢比較有幫助，我們剛剛退休金、買房頭期款、子女教育金這種重要的目標，就很適合。缺點是畢竟是投資整體大盤，雖然單一年有機會獲利，但我們不太能期待每年有倍數的報酬。
衛星投資策略是指用產業型、股息型的ETF 甚至是個股來組合的，優點是你可以挑選你特別看好的產業，缺點是當1.2年題材退燒之後，你可能就需要替換。另外有些人可人會想，如果我需要股息或是要有每個月的現金流，我該怎麼辦？答案是可以透過一年賣出一部份的方式來製造現金流，比如說帳戶價值100萬的投資組合，可以透過年賣出5%(5萬)的股數來達成。
Q3： 市場上有哪些商品個別屬於核心及衛星資產?
PG以市場常見的5檔標的來跟大家說明核心資產及衛星資產的範例。
5檔標的為 #0056 #00878 #0050 #VTI 及 #阿爾發核心90
Q4： ETF就是分散風險了，為什麼還要做進階資產配置？
節目中PG準備了15年各種資產報酬率變化表來為大家做說明。
Q5： 沒做資產配置，真的會影響投資績效?
以阿爾發機器人理財的核心智能投資組合為例，裡面包含中小型股市與房地產型ETF的配置，透過阿爾發機器人理財，我們也會定期監控投資組合的狀況進行動態式的調整。以這樣的資產配置為例，回測數據顯示，過去十年年化報酬7.8%。左下角是風險面的表現，可以看到以2000年網路泡沫區間為例如果有做好進階的資產配置，跌幅得以縮小許多，風險相對小很多。
Q6： 存股族如何做到現金流計劃?
PG表示創造現金流對於機器人理財來說是非常擅長的，甚至可以說是強項，可以透過上述提到的資產配置及主動賣出來製造現金流，達到類似股息、被動收入的效果，這個概念是由專家威廉‧本根（William Bengen）1994年在Journal of Financial Planning發表《Determining withdrawal rates using historical data》所提出。
而現金流在不同階段代表不同意思，在工作時期，現金流通常被大家視為被動收入或是理財收入，如果沒有用到的話，通常都會再拿去投資增加單位數，而退休之後現金流則代表退休金。
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